Es o son aquellas transacciones, efectuadas o no, complejas, insólitas, significativas, así como todos los patrones de transacciones no habituales o transacciones no significativas pero periódicas, que no tengan un fundamento económico o legal evidente, o que generen una sospecha de estar involucradas en el lavado de activos, algún delito precedente o en la financiación al terrorismo. La operación con estas características debe ser referida al oficial del cumplimiento para su posterior análisis. Una operación sospechosa puede estar relacionada a los siguientes criterios:

- Una transacción significativa no usual
- Múltiples transacciones por montos pequeños o por debajo del umbral requerido para completar el formulario de efectivo.
- Un cliente se niega a ofrecer las informaciones requeridas
- Negativa de proporcionar algún documento requerido que justifique el origen de los fondos
- Un documento de identidad falsificado o no verificable
- Entre otro